FAQs

HeavyFinance to platforma typu marketplace, na której spotykają się inwestorzy i przedsiębiorcy korzystający z ciężkiego sprzętu. Możliwości inwestycyjne oferowane przez platformę HeavyFinance są zawsze zabezpieczone ciężkim sprzętem.

Rozporządzenie w sprawie europejskich dostawców usług crowdfundingowych (ECSP) dla biznesu zapewnia jasne zasady dotyczące przekazywania informacji inwestorom, a także zarządzania i ryzyka platform crowdfundingowych.

Spółka jest również regulowana na poziomie krajowym jako operator platformy crowdfundingowej przez Bank Litwy. Wszystkie ustawy i rozporządzenia związane z naszą działalnością można znaleźć na stronie Banku Litwy.

Crowdfunding to model inwestowania i pozyskiwania funduszy, w którym inwestycje pochodzą od wielu pojedynczych osób. Crowdfunding znacznie upraszcza proces inwestycyjny, daje możliwość wyboru projektu inwestycyjnego i uzyskania wyższego zwrotu z inwestycji.

Finansujemy wszelkie projekty związane z działalnością rolniczą, od zakupu sprzętu i ziemi po kapitał obrotowy, o ile są one zabezpieczone aktywami zgodnie z naszymi standardami oceny ryzyka.

Większość pożyczek HeavyFinance jest zabezpieczona ciężkimi maszynami, ziemią lub umowami sprzedaży zboża. Stosunek kwoty pożyczki do wartości zabezpieczenia wynosi zazwyczaj do 70%. Można również inwestować w projekty z indywidualną gwarancją państwową, która w większości przypadków gwarantuje 80% spłaty zaległych zobowiązań finansowych. Poza tym, czasami publikujemy pożyczki do 10.000 €, które są zabezpieczone wyłącznie odpowiedzialnością osobistą. W porównaniu z pożyczkami zabezpieczonymi na aktywach, pożyczki te mają o 2% wyższe oprocentowanie.

Inwestycje za pośrednictwem platform crowdfundingowych nie podlegają wymogowi ubezpieczenia zgodnie z ustawą o ubezpieczeniu depozytów i zobowiązań wobec inwestorów Republiki Litewskiej. Twoja inwestycja jest jednak zabezpieczona zastawionymi aktywami (sprzęt ciężki, ziemia, należności z umowy sprzedaży) oraz dodatkowymi gwarancjami. Inwestycje mogą być również chronione przez częściową (zazwyczaj 80%) gwarancję państwową dla konkretnych projektów, które są sygnowane specjalnym zielonym znakiem.

Wszystkie projekty są dokładnie oceniane przez doświadczony zespół HeavyFinance. Oceniamy zarówno sam projekt, jak i historię kredytową właściciela.

Historycznie rzecz biorąc, rolnictwo jest jedną z najbezpieczniejszych klas aktywów i szczyci się jednym z najniższych wskaźników niewypłacalności wśród wszystkich rodzajów działalności gospodarczej. Dlatego HeavyFinance strategicznie wybrał ten sektor, aby przedstawiać swoim inwestorom bezpieczne możliwości inwestycyjne.

Chcielibyśmy jednak podkreślić, że inwestowanie w HeavyFinance nadal wiąże się z ryzykiem, więc prosimy o rozsądne działanie.

Rolnictwo jest ważnym sektorem gospodarki. Prawie wszystko, co jemy, powstaje w tym sektorze i nie zanosi się na to, by w najbliższym czasie miało się to zmienić. To strategiczne znaczenie jest uznawane przez wszystkie szczeble rządowe, które w “krajach rozwiniętych” mocno je subsydiują, aby zapewnić stałą produkcję i pracowników.Gospodarstw wciąż w dużej części przekazywane są z pokolenia na pokolenie. To sprawia, że jest to sektor o wysokim stopniu stabilności, dysponujący aktywami (takimi jak ziemia i sprzęt), a jednocześnie wymagający dużych nakładów pieniężnych.

Potwierdza to Komisja Europejska i Europejski Bank Inwestycyjny, które podkreśliły, że sektor rolniczy charakteryzuje się wysokim poziomem stabilności (skorygowany kapitał własny/kapitał całkowity) i niskim poziomem ryzyka niewypłacalności, uznając go tym samym za dobrą inwestycję portfelową. Więcej o finansach w rolnictwie można przeczytać w raporcie Fi-Compass “Financial needs in the agriculture and agri-food sectors in the European Union”.

Należy pamiętać, że ten sektor wiąże się również ze specyficznym ryzykiem. Ogólna charakterystyka sektora obejmuje wahania marży zysku i przepływu środków pieniężnych, choroby zwierząt, zmiany klimatu i wahania związane z pogodą.

Platforma HeavyFinance jest pośrednikiem pomiędzy inwestorem, a właścicielem projektu. Oferuje szereg starannie wyselekcjonowanych projektów o najwyższej wiarygodności kredytowej; jednakże inwestor przyjmuje na siebie wszelkie możliwe ryzyka: ryzyko całkowitej lub częściowej utraty środków przeznaczonych na finansowanie (kapitału); brak potencjalnego zysku oraz ryzyko utraty płynności finansowej.

Scenariusze te są jednak wysoce nieprawdopodobne. HeavyFinance, działając jako przedstawiciel wierzycieli, zapewni spłatę inwestycji: w razie potrzeby może zostać zainicjowane przeniesienie własności zastawionej przez właściciela projektu oraz mogą zostać podjęte inne środki w celu zapewnienia spłaty inwestycji.

W zależności od projektu można podjąć różne działania, aby zapewnić bezpieczeństwo pożyczki. Oto niektóre z nich:

Wpis hipoteki do księgi wieczystej lub zastawienie aktywów (w formie zastawu rejestrowego);
Ubezpieczenie OC i AC pojazdu, gdzie jako beneficjent wskazana jest platforma HeavyFinance;

Inwestowanie za pomocą platformy crowdfundingowej HeavyFinance jest dozwolone dla osób fizycznych, które osiągnęły pełnoletność oraz wszystkich osób prawnych.

Przed dokonaniem inwestycji ważne jest potwierdzenie swojej tożsamości poprzez proces weryfikacji.

Przede wszystkim, aby zobaczyć wszystkie szczegóły dotyczące każdego projektu i móc rozpocząć inwestowanie, należy założyć konto na HeavyFinance i wybrać rozwiązanie płatnicze.

Wszystkie dostępne projekty można znaleźć na stronie projektów. Tam, po kliknięciu na jeden z nich, można uzyskać szczegółowe informacje o projektach. Kiedy zdecydujesz się na dokonanie inwestycji, należy nacisnąć przycisk Inwestuj, wybrać żądaną kwotę (należy upewnić się, że masz środki na saldzie), przeczytać ogólne warunki i nacisnąć Inwestuj. Po procesie potwierdzenia, z powodzeniem staniesz się jednym z inwestorów projektu.

Podczas procesu rejestracji będziesz mógł wybrać rozwiązanie płatnicze pomiędzy portfelem inwestycyjnym HeavyFinance, a portfelem cyfrowym Paysera. Oba portfele są bezpłatne i zapewniają bezproblemowe proces obsługi dla naszych inwestorów. Istnieją jednak pewne niewielkie różnice, które mogą pomóc w podjęciu decyzji, który z nich wybrać.

Portfel inwestycyjny HeavyFinance jest dostarczany we współpracy z Lemonway, szeroko stosowanym rozwiązaniem dla europejskich inwestorów detalicznych. Jest on zintegrowany z platformą HeavyFinance, dzięki czemu nie trzeba będzie rejestrować się w innym systemie. Ponadto konto Lemonway jest w pełni kontrolowane z platformy HeavyFinance, a portfel można doładować za pomocą przelewu SEPA. Dlatego wielu inwestorów uzna ten sposób za znajomy i łatwy do pełnej rejestracji i rozpoczęcia inwestycji. Wszystkie depozyty inwestorów będą przechowywane przez BNP Paribas Bank – jeden z największych banków w Europie.

Paysera jest kontem rozliczeniowym i działa na takich samych zasadach jak konta w innych bankach. Cyfrowy portfel Paysera zapewnia pełny zakres usług, można za jego pomocą dokonywać przelewów, i płatności dostępną kartą Paysera Visa lub wypłacać dostępne środki tak, jak robiłbyś/robiłabyś to na przejściowym koncie bankowym. Połączenie konta Paysera z kontem HeavyFinance będzie dla Ciebie bardzo wygodne. Szczególnie, jeśli korzystasz z wielu innych usług, które zapewnia Paysera.

Jak na razie oferujemy różne możliwości inwestycyjne dla każdej grupy posiadaczy portfeli elektronicznych, co oznacza, że użytkownicy portfela HeavyFinance nie będą mogli inwestować w pożyczki dostępne dla inwestorów posiadających konta Paysera i odwrotnie. Jednak zapewniamy równe możliwości inwestycyjne zarówno dla posiadaczy portfela inwestycyjnego HeavyFinance, jak i portfela cyfrowego Paysera.

HeavyFinance musi wdrożyć środki zapobiegania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu ustanowione przez odpowiednie akty prawne, dlatego przed nawiązaniem relacji biznesowych należy uwierzytelnić tożsamość każdego użytkownika. W związku z tym HeavyFinance jest zobowiązany prosić inwestorów o udowodnienie źródła dochodu, aby móc inwestować w projekty na platformie.

Ważne informacje dla mieszkańców Litwy

Jeśli inwestujesz jako osoba fizyczna, uzyskane odsetki są zaliczane do dochodu klasy B, który musisz zadeklarować i zapłacić 15% PIT (podatek dochodowy od osób fizycznych) od tego dochodu. Podatek ten musi być płacony przez samych rezydentów litewskich od łącznej kwoty odsetek otrzymanych w okresie podatkowym, która przekracza 500 EUR, tzn. gdy łączna kwota odsetek otrzymanych w okresie podatkowym przekracza 500 EUR, kwota przekraczająca 500 EUR jest opodatkowana według stawki 15%.

Wypłacając odsetki karne, premie za polecenie, zwrot gotówki i inne prezenty rezydentom litewskim, HeavyFinance potrąci i odprowadzi 15% PIT do Państwowej Inspekcji Podatkowej (STI).

Ważne informacje dla rezydentów zagranicznych

Odsetki od litewskich pożyczek wypłacane osobom będącym rezydentami zagranicznymi są klasyfikowane jako dochód klasy A i będą podlegały podatkowi dochodowemu od osób fizycznych (PIT) odliczanemu i płaconemu przez HeavyFinance. Z tego powodu zagraniczni rezydenci będą automatycznie obciążeni 15% podatkiem dochodowym od osób fizycznych przed wypłaceniem odsetek, który zostanie przekazany do Państwowej Inspekcji Podatkowej (STI).

W celu obniżenia podatków, inwestorzy zagraniczni, których kraj zamieszkania ma umowę o unikaniu podwójnego opodatkowania z Litwą, powinni wypełnić sekcję I do IV formularza DAS-1 i dostarczyć dokument potwierdzający rezydencję podatkową w swoim kraju, a następnie przesłać go do nas na adres info@heavyfinance.com z tytułem maila: “Income tax – Podatek dochodowy”

Podatek u źródła będzie zmniejszony dla tych osób, które są rezydentami krajów, z którymi Litwa ma podpisaną umowę o zwolnieniu z podwójnego podatku.

W przypadku wypłacania odsetek od kar, premii za polecenie, zwrotu gotówki oraz innych prezentów i premii rezydentom zagranicznym, HeavyFinance nie będzie dokonywać żadnych odliczeń, a podmiotem odpowiedzialnym za zgłoszenie tego faktu do właściwego organu podatkowego jest inwestor.

Rejestracja i inwestowanie w HeavyFinance są całkowicie bezpłatne. Jednak w przypadku sprzedaży inwestycji na rynku wtórnym obowiązuje jednorazowa opłata za przeniesienie prawa do roszczenia. Wysokość opłaty wynosi 1% wartości nominalnej przeniesionego prawa do roszczenia. Więcej o opłatach można przeczytać w dziale Opłaty za usługi.